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両親や配偶者が亡くなった際に作れる、Inherited IRAやSpousal IRAをご存じですか？

両親や配偶者がIRAや401kを残して亡くなった場合、特にその額が大きいほど、
一気に受け取る場合、多くの税金を払うことになってしまいます。

そんな時に活躍するのがInherited IRAやSpousal IRAです。

Inherited IRAまたはSpousalIRAを使うことにより、一気にではなく時間をかけて残してもらったお金を上手に受け取ることが可能です。

それでも、InheritedIRAの場合は10年ルールがあり、亡くなってから10年以内に取り出さなくてはいけないというルールがあります。 ここで重宝するAnnuityがSPIAです。Single Premium Immediate Annuity。

SPIAは他のAnnuityとは異なり、入金後すぐに取り出すことが可能。また、利回りも固定で元本割れをしないようにデザインされているものも多いので、 10年以内に出さなくてはならず、マーケットリスクを負いたくないInheritedIRAにマッチしたデザインです。

ただし、保険会社のルールによってはSPIAをInheritedIRAとして購入できない場合もありますので、事前に確認が必要です。

Inherited IRA, Spousal IRAについても含め、ファイナンシャルプランニング全般、お問い合わせはお気軽にこちらから。

ファイナンシャルプランニング　橋本愛
https://84financial.com/